关于开展知识产权质押融资专项贷款的通知

各市知识产权局、山西转型综改示范区市场监管局，中国银行山西省分行各二级分支行：

为深入贯彻党中央、国务院关于促进科技创新与金融深度融合的决策部署，落实《国务院办公厅专利转化运用专项行动方案（2023－2025年）》《山西省委、省政府知识产权强省建设纲要》精神，进一步支持知识产权质押融资工作，发挥知识产权金融服务实体经济作用，赋能山西省创新型企业高质量发展，山西省知识产权局与中国银行山西省分行决定联合开展知识产权质押融资专项贷款工作。现将有关事项通知如下：

一、活动目标

通过整合知识产权与金融资源，创新服务模式，优化业务流程，为省内拥有知识产权的企业提供便捷、高效的融资服务，助力企业将知识产权转化为发展动能，切实缓解企业融资难题，增强企业创新活力与市场竞争力，推动产业升级和经济结构优化。

二、专项贷款支持方向

（一）目标客户

1．国家知识产权局专利产业化样板企业培育库入库企业。

2．拥有高价值专利的企业（经国家知识产权局认定）。

3．历届中国专利奖和山西省专利奖获奖企业、省级以上知识产权赛事获奖项目企业。

4．近5年内山西省专利转化项目资助立项并完成的企业。

5．国家知识产权示范企业和优势企业。

6．地理标志用标企业。

7．拥有数据知识产权的企业。

8．其他拥有知识产权，符合申请贷款条件的企业。

（二）支持条件

1．企业需符合国家产业政策导向，生产经营活动稳定正常，具备可持续发展能力。

2．满足中国银行信贷工厂授信管理办法规定的各项准入要求。

3．授信主体及其法定代表人无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

4．用于质押的知识产权必须合法、完整、有效且权属清晰，企业需持有正式合法有效的权属证书或证明材料。同时，该知识产权依法或依约定可转让，并能够顺利办理质押登记手续。对于专利项目处于产业化阶段，具备市场转化潜力，或者注册商标专用权具有较高知名度且正在实际使用的知识产权，将予以优先质押支持，充分发挥知识产权的经济价值。

三、专项贷款支持力度

（一）授信金额：单户企业授信金额最高不超过1000万元（含）。

（二）授信期限：授信期限原则设定为1年，最长不超过3年。在总量有效期内，企业可根据自身资金使用情况循环使用授信额度，灵活安排资金，提高资金使用效率，其他则依据配套产品的具体规定执行。

（三）担保方式：以知识产权质押作为主要担保方式，可通过结合其他抵质押方式进行组合，充分挖掘企业知识产权资产价值，为企业提供便捷的融资途径。

（四）利率：中国银行各分支机构针对知识产权局推送的客户，在现有贷款利率基础上给予减利优惠。具体利率将根据借款人申请的贷款期限长短、采取的缓释措施等级等进行差异化定价，体现利率定价的科学性和合理性，降低企业融资成本。

四、专项贷款配套产品

（一）线上产品

1．产品名称：“惠如愿·知惠贷”线上版。

2．产品特点：采用全流程线上申请、审批模式，借助大数据分析和人工智能技术，实现快速评估企业资质和知识产权价值，以及快速放款。企业只需通过中国银行惠如愿APP、手机银行APP或网上银行，便捷地提交申请资料，系统即可自动进行审核和额度测算，大大缩短融资周期，提高融资效率。

（二）线下产品

1．产品名称：“中银知贷通”经典版。

2．产品特点：为企业量身定制个性化的融资服务方案。综合考量企业知识产权价值、经营状况、财务指标、还款能力等多方面因素，精准确定贷款额度和期限，满足企业多样化的融资需求，提供更贴合企业实际的金融支持。

（三）其他产品

1．科创贷

针对目标客户中拥有知识产权，符合贷款条件的“专精特新”类企业、高新技术类企业轻资产、缺乏有效抵质押物的特点，对于其中经营稳定的优质企业，最高信用额度1000万元。具体额度可参考中国银行相关标准执行。

2．稳岗扩岗贷

针对目标客户中拥有知识产权，符合贷款条件，正常缴纳社会保险，致力于稳定社会就业岗位、增扩就业机会的企业，尤其是“稳岗扩岗”小微企业，我行将依据实际情况提供用于日常资金周转、工资发放等经营活动的信用额度，具体要求参照中国银行相关标准执行。

3．设备更新、技改贷

针对目标客户中拥有知识产权，符合贷款条件的企业实施设备更新、技术改造的（重点支持获得政府部门政策支持、取得技改项目备案、享受政府财政奖补政策的相关企业数字化、智能化、网络化改造和设备更新需求），根据企业具体需求设计贷款方案，授信金额原则上不超过客户相关项目资金需求的70％，最高1000万元，授信期限最长不超过10年。

4．核心链群贷

核心链群贷面向目标客户中拥有知识产权，符合贷款条件，与我行认可的核心企业有业务往来的企业（以下称借款人），可根据核心企业数据提供情况任选其一。一是按上年度借款人与核心企业签署合同项下回款金额的50％核定；二是按借款人与核心企业已签合同授信期内未结算（或可回款）金额核定，指定我行账户为结算账户的，最高按合同金额的60％，未指定的最高按40％　。

5．厂房贷

针对目标客户中拥有知识产权，符合贷款条件的因生产经营扩张，需要购买工业厂房的企业，提供一定金额的中长期固定资产贷款。具体业务叙做参照中国银行“中银厂房贷”服务方案执行。

五、办理流程

1．企业申请：企业向中国银行山西省分行各营业网点提交知识产权质押融资专项贷款申请，同时提供企业营业执照、知识产权证书、财务报表、贷款用途说明、目标客户印证材料等相关资料。

2．贷款审批：中国银行山西省分行根据企业提交的申请资料和知识产权评估情况，对企业的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面审查，按照内部审批流程进行贷款审批。

3．质押登记：经审批通过后，企业与银行签订借款合同和知识产权质押合同，并到国家知识产权局相关部门办理知识产权质押登记手续。

4．贷款发放：质押登记完成后，银行按照合同约定向企业发放贷款，资金直接划转至企业指定账户。

5．贷后管理：银行定期对企业的经营状况、贷款使用情况和知识产权状态进行跟踪监测，确保贷款资金安全，企业应按合同约定按时足额偿还贷款本息。

六、服务保障

1．发挥行政管理职能：山西省知识产权局将充分发挥职能作用，加强与中国银行山西省分行的沟通协作，建立健全工作协调机制，及时解决业务推进过程中遇到的问题；组织开展知识产权质押融资政策宣讲、培训和银企对接活动，提高企业对政策的知晓度和参与积极性。

2．优化质押贷款流程：中国银行山西省分行将优化业务流程，开辟绿色审批通道，提高贷款审批效率；加强专业团队建设，提升服务水平，为企业提供个性化的金融服务方案；加大对知识产权质押融资业务的资源投入，确保专项贷款额度充足。

3．高效办理质押登记：山西省知识产权保护中心、国家知识产权局专利局太原代办处将积极配合，优化知识产权质押登记业务流程，为专项贷款业务提供高效、便捷的服务。

4．严格贷款风险防控：中国银行各分支机构必须严格遵循信贷政策和风险管理要求，加强对贷款申请企业的资格审查，全面评估企业风险。在贷后管理阶段，密切关注企业经营状况和资金流向，确保贷款资金安全。此外，要建立完善的风险预警机制，运用科学的风险评估模型，及时发现潜在风险，并迅速采取有效处置措施，防范金融风险。

5．做好贷款统计分析：各市知识产权局、示范区市场监管局和中国银行各二级分支行应指定专人负责活动数据的统计和分析工作。定期向上级部门报送活动进展情况、贷款发放笔数与金额、支持企业数量、存在的问题及针对性建议等详细信息，为活动效果评估和政策调整提供数据支撑。

七、其他事项

1．企业应如实提供申请资料，并对资料的真实性、完整性和

合法性负责。如发现企业存在弄虚作假、骗取贷款等违法违规行为，将收回已发放贷款，并依法追究企业及相关人员的法律责任。

2．本专项贷款业务按照国家法律法规和金融监管要求执行，相关政策如有调整，以最新规定为准。

3．各相关企业可根据自身融资需求，积极与中国银行山西省分行各营业网点联系对接，具体业务办理事宜以银行规定为准。

请各单位高度重视此次专项贷款工作，认真贯彻落实各项工作要求，以扎实举措、高效行动，全力推动知识产权质押融资专项贷款业务开展，充分发挥知识产权金融的支撑作用，为山西实体经济高质量发展注入强劲动力。

联系人：省知识产权局知产运用处　祁晓

联系电话：0351－7680090

联系人：中国银行山西省分行普惠金融部　王承

联系电话：0351－8266676

山西省知识产权局

中国银行股份有限公司山西省分行

2025年3月26日

关于开展知识产权质押融资专项贷款的通知

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